신용점수 등급표 : 개념 및 900점 위로 올리기 비법 (Feat. 쉬운 설명)

 

신용점수 등급표 : 개념 및 900점 이상 올리기 비법 (Feat. 쉬운 설명)

 

사회초년생이나 주부 분들은 대출이나 신용등급이라는 단어만 보아도,

뭔가 무섭고 어렵게만 느껴지실 수 있습니다.

 

저도 불과 몇 년 전 학생 때는 마찬가지였으니까요.

 

아직도 어렵기만 느껴지는 분들이 신용점수를 쉽게 이해할 수 있도록 간단하게 풀어서 설명 도와드리겠습니다.

 

 

그럼 바로 이해하기 쉽게,

신용점수의 개념과 900점 위로 쭉쭉 신용점수를 올리는 비법 6가지에 대해 알아보겠습니다.

 

신용점수제의 모든 것
1. 신용등급 점수표 개념
2. 신용점수 확인 방법
3. 신용점수 올리기 비법 6가지

 

 

1. 신용등급 점수표 개념

 

신용등급 점수표는 1점부터 1000점까지의 신용점수를 바탕으로 1~10등급으로 구분한 표입니다.

 

이는 개인의 대출, 소비, 자산 등 신용 정보를 바탕으로 평가됩니다.

 

신용등급 점수표는 금융사에서 고객에게 대출 및 카드 발급 등 금융거래를 진행하기 위한 기준으로 만들어졌습니다.

 

하지만 2021년 1월부터는 신용등급제가 폐지되고 신용점수제로 완전히 전환되었습니다.

 

즉, 이제 신용등급이라는 표현은 공식적으로는 사라진 셈입니다.

 

하지만 등급만 사라졌다 뿐이지 기존에 활용하던 신용점수를 기준으로 1점부터 1000점까지의 신용점수제는 남아있습니다.

 

 

 

2. 신용점수 확인 방법

 

• 카카오페이
• 네이버페이
• 카카오뱅크
• 토스
• 뱅크샐러드
• 케이뱅크
• 페이코 등

 

위 모바일 어플에서 조회하면 5분 이내로 바로 본인의 점수를 확인해 볼 수 있습니다.

 

조회하는 데에 비용도 들지 않고 짧은 시간 내에 확인이 가능하여 간편합니다.

 

신용평가 점수는 나이스와 KCB(올크레딧) 두 곳의 평가기관에서 각각 별도로 산정합니다.

 

어떤 기관의 신용평가 점수를 활용할지는 대출이나 카드발급을 진행하는 은행, 카드사 등의 활용여부에 따라 달라집니다.

 

 

 

3. 신용점수 올리기 비법 6가지

 

신용점수의 핵심은 빌려간 돈을 잘 갚을 수 있는지를 보는 것입니다.

 

즉, 돈을 잘 갚을 수 있다는 신호를 지속적으로 주어야 합니다.

 

사회초년생은 신용거래에 대한 내역이 거의 없기 때문에 중간정도의 신용점수인 600점 근처를 받게 될 가능성이 높습니다.

 

하지만 아래의 방법을 참조하시면, 금방 900점을 넘어 신용점수 1000점까지 도달할 수 있을 것입니다.

 

 

3.1.  체크카드 및 신용카드 사용

 

체크카드를 6개월 이상 매달 30만원 이상 꾸준히 사용하는 경우 신용점수가 최대 40점까지 오를 수 있습니다.

 

하지만 신용카드를 함께 이용하는 편이 신용점수에는 더욱 좋습니다.

 

신용카드 값을 연체 없이 성실히 갚는 모습을 보여줌으로써 돈을 빌려도 잘 갚을 수 있다는 신호를 주는 것입니다.

 

그리고 같은 소비를 하더라도 한도가 높은 상태에서 여유롭게 소비를 하는 것이 신용도를 지키는 데에 좋습니다.

 

신용카드 개수는 3장 이내, 카드론이나 할부보다는 일시불 사용이 좋습니다.

 

 

3.2. 적당한 대출 및 상환

 

소득 및 자산 대비 적절한 대출은 오히려 신용점수에 긍정적인 효과를 줍니다.

 

대출을 받은 직후에는 약간의 신용도 하락이 있으나 곧 회복됩니다.

 

오히려 소득 대비 적절한 대출 이후 성실한 상환은 신용도에 긍정적으로 작용합니다.

 

대출금을 성실하게 상환한다는 것 자체가 부채를 상환할 능력이 있고, 의지가 있다는 증명이기 때문입니다.

 

은행 입장에서는 돈을 빌려가서 열심히 이자까지 안 밀리고 납부해 주는 고마운 고객인 셈입니다.

 

 

3.3. 최대한 제1금융권 우선 이용

 

이전에는 제1금융권이 아닌 곳에서 대출을 받기만 해도 신용점수에 불이익 있었습니다.

 

물론 지금은 해당 내용이 개선되었지만, 제2금융권은 대부분 제1금융권보다 크게 대출금리가 높은 편입니다.

 

따라서 대출을 받을 때는 여건이 된다면 우선적으로 제1금융권을 이용해야 합니다.

 

신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행 등이 제1금융권에 해당합니다.

 

 

3.4. 공과급 성실납부

 

생활의 기본이 되는 통신비나 전기요금, 수도요금, 건강보험료 등의 공과급을 성실하게 납부했는지 여부가 중요합니다.

 

매달 발생하는 공과금을 연체하는 것은 기본적인 소득이나 금융생활이 어렵다고 예상하기 때문에 신용도가 하락하는 요인이 됩니다.

 

각종 공과금을 6개월 이상 연체하지 않으면, 그것만으로 신용도 상승에 좋은 영향을 줄 수 있습니다.

 

 

3.5. 현금서비스, 리볼빙, 제3금융권 절대금지

 

신용점수에서 절대 피해야 할 것은 연체입니다.

 

하지만 연체를 피하기 위해서 카드 현금서비스, 리볼빙, 제3금융권 이용을 하게 되면 신용점수가 크게 깎일 수 있습니다.

 

해당 대출들은 사실상 연체나 다름없는 수준의 신용거래이기 때문입니다.

 

만약 신용도가 되신다면 살짝 복잡하고 오래 걸릴 수 있더라도 제1금융권에서 대출을 받으시길 추천드립니다.

 

 

3.6.  신용점수 확인하기

 

신용거래를 적절하게 진행하고 나면 신용점수를 한 번씩 확인하기를 추천드립니다.

 

2011년 9월까지는 금융기관의 신용정보 단순 조회만으로 신용점수가 떨어지기도 했습니다.

 

하지만 2011년 10월부터는 단순 조회만으로 신용점수 변동이 없도록 개선이 되었습니다.

 

따라서 신용활동을 하고 신용점수의 개선을 확인하고 꾸준하게 신경 써주는 편이 개인적인 리마인드 차원에서 좋습니다.